Posted by: Fayez ALFarhan ALanazi | 2017/12/03

ثورة تقنية بلوك شين بناء منصة قاعدة البيانات العالمية المفتوحة تتيح فتح بنك خاص لكل إنسان  block chain البلوك تشين هي سلسلة الكتل التي تمثل القلب النابض الجديد لإنعاش وحماية النظام المالي والاقتصادي العالمي

ثورة تقنية بلوك شين بناء منصة قاعدة البيانات العالمية المفتوحة تتيح فتح بنك خاص لكل إنسان  block chain البلوك تشين هي سلسلة الكتل التي تمثل القلب النابض الجديد لإنعاش وحماية النظام المالي والاقتصادي العالمي

 

  • لماذا لا يكون لكل إنسان بنك خاص به ؟

  • لماذا يحتاج الإنسان إلى البنك ؟

  • ما فائدة البنوك وما هي الخدمات التي تقدمها ؟

  • البنوك أصبحت عبء وتشكل مخاطر ؟

  • البنوك تتحكم وتسيطر ولا تتطور مع التقنية ؟

  • فكرة ثورة الاقتصاد الرقمي من خلال تقنية بلوك تشين

  • أعلى درجات الحماية وأنظمة التشفير

  • تقنية البلوك تشين والعملة الرقمية بيتكوين

  • المدينة الذكية مع تقنية بلوك تشين وتعديل معادلة أنظمة واتفاقيات التجارة العالمية

  • حلول الإنترنت عن طريق الأقمار الصناعية

 

ما هي البنوك ولماذا البنوك :

قامت فكرة تأسيس البنوك على توفير مكان آمن وثقة حتى تودع فيه الأموال ، مع توفير عمليات السحب والإيداع ، ثم اشتملت على توفير إمكانية صرف الأموال نقدا إلى أشخاص آخرين بموجب شيكات أو تحويلها إلى حسابات أشخاص في أماكن أخرى من أجل اعمال التجارة أو الصناعة أو الزراعة

 

البنوك أصبحت عبء وتشكل مخاطر

وحين أصبحنا نعتمد البنوك أو المؤسسات الوسيطة اعتماد كلي في جميع التعاملات والتبادلات التجارية والمالية بين الأفراد والشركات ، حتى تحولت إلى عبء علينا ، وأصبحت خدماتها غير فعالة والتكلفة المالية غير عادل، وأصبحت تتعامل مع العملاء بكل تعالي مع البروقراطية والروتين والاحتكار والشروط التعجيزية و عقود الإذعان التي لا يملك العميل إلا أن يستسلم لها

وقد أثبتت الأزمات الاقتصادية مدى هشاشة الأنظمة المصرفية في البنوك، وكشفت إمكانية التلاعب والتحكم بها، كما حدث في أزمة الرهن العقاري في أمريكا وانهيار العديد من البنوك العالمية التي كادت أن تقضى على كامل الاقتصاد الأمريكي لولا تدخل الحكومة الأمريكية

ومع تطور التقنية أصبحت البنوك أكثر عرضة لعمليات الاختراق والقرصنة من قبل قراصنة الإنترنت كما حدث مع بنك جي بي مورغن والحكومة الأميركية وشركة لينكد إن

 

البنوك تتحكم وتسيطر ولا تتطور مع التقنية

مع التطور السريع والكبير في التقنية أصبح بإمكان أي إنسان فتح حساب في مواقع التواصل الاجتماعي والتواصل مع العالم في ثواني، بينما لا تزال تتحكم في العملاء ولا تفتح حسابات إلا بمواصفات وشروط معينة ، وتميز البنوك بين العملاء في الخدمات ، وأصبح من لا يمتلك المال لا يستطيع فتح حساب بنكي، مع أنه حق من حقوق كل إنسان فتح حساب مصرفي

كما أصبح إرسال مبلغ بسيط من المال في بعض الدول قد يستغرق أحيانا عدة أيام إلى شخص في قد يكون في نفس المدينة التي يسكنها، أو يلتزم العميل بدفع تكلفة أعلى من أجل تحويل الأموال عن طريق الحوالات العاجلة ، كما تستغل البنوك رواتب العمال المغتربين وتقتطع نسبة منها مقابل هذه الخدمة ، مع أنه لا توجد تكلفة تشغيلية عليها كما كان يحدث سابقا، بل تتم كامل العملية بشكل إلكتروني بمجرد الضغط على بعض الأزرار

 

تقنية بلوك تشين

بلوك ( مجموعة أو كتلة أو حزمة ) + تشين ( سلسلة أو السلسلة )

تقوم فكرة تقنية بلوك تشين على :

  • فتح حساب ل/ (الفرد أو الجهة) دون وجود أي شروط أو قيود

  • يتم توثيق وتسجيل أي عملية مالية ( إيداع ، سحب ، تحويل ….ألخ ) أو أي بيانات أو تعاملات يقوم بها الفرد أو الجهة في قاعدة البيانات الموحدة والمشفرة والموزعة بشكل متساوي ومتزامن على الملايين من أجهزة الكومبيوتر والأشخاص حول العالم

  • لا تعتبر منصة قاعدة البيانات العالمية منسوخة عن بعضها بل هي نفس بيانات قاعدة البيانات التي تتفاعل بشكل متزامن آني ومباشر مع بعضها البعض في كل الأجهزة التي تتواجد عليها

  • يمكن توثيق وتسجيل جميع الصكوك أو التراخيص أو العقود ، لا يتم احتساب أي رسوم أو تكاليف على العملاء والأطراف المشاركين مقابل ذلك

 

ومن هنا جاء معنى الاسم لأنها عبارة عن (سلسلة) طويلة من (الكتل) سجلات البيانات في منصة قاعدة البيانات العالمية المفتوحة

 

أعلى درجات الحماية وأنظمة التشفير

إن تصميم وآلية عمل تقنية بلوك تشين هو الذي يضمن حصولها على أعلى درجات الحماية وأنظمة التشفير، لأنها عبارة عن قاعدة بيانات يحتوى دفتر الأستاذ العام العالمي موزع في أنحاء العالم يمكن لأي شخص أو جهة في أي وقت لديه جهاز كمبيوتر أن يمتلك ويتعامل مع نفس قاعدة المعلومات الموجود لدى الجميع، والمتاحة أمام الجميع

وأن يقوم الشخص أو الجهة بالاطلاع عليها أو إدخال المعلومات إليها (لكن دون التغيير عليها)، وبذلك تضمن سلسلة الكتل أو كتل السلسلة أنه إذا تعطل جزء منها أو تم اختراقه لا يؤثر على باقي السلسلة لأنها موجودة لدى الجميع، وبذلك أصبح لدينا ( سجل علني مشفر وآمن، وسلسلة قوية من الثقة ) متربطة ومتزامنة مع بعضها البعض، وفي حالة إضافة أي عقود أو اتفاقيات إلكترونية إلى البلوك تشين يقوم النظام فيها من تحقق الشروط بشكل آلي وإلكتروني ودون أي تدخل بشري

وتتميز التقنية في قدرتها على إدارة قائمة متزايدة باستمرار من السجلات المسماة (كتل) بحيث تحتوي كل كتلة على التوثيق الزمني التاريخي مع رابط إلى الكتلة السابقة لها، وبذلك يضمن تصميم سلسلة الكتل إمكانية المحافظة على البيانات المخزنة مع عدم إمكانية التعديل عليها نهائيا لأنها مخزنة لدى الجميع

 

آلية تقنية بلوك تشين

يمكن ل/ الطرف الأول (الفرد أو الجهة) من شراء أو تأجير بضاعة أو خدمة من الطرف الثاني (الفرد أو الجهة) عن طريق الإنترنت أو مباشرة، لكن تتم عملية الدفع والسداد عن طريق شبكة بلوك تشين بحسب المثال التوضيحي (المبسط) التالي :

  • توثيق العقد الإلكتروني لعملية الشراء أو التأجير في النظام على شكل سجل يحتوى بيانات الطرفين وتوثيق رمز كود البضاعة أو الخدمة والمبلغ في نظام العقود الإلكترونية

  • يتم خصم المبلغ من حساب الطرف الأول في النظام الشامل وإيداعه في حساب الطرف الثاني، وبذلك (ينقص رصيد الطرف الأول ويزيد رصيد الطرف الثاني في جميع المنظومة)

  • في حال وجود تاريخ آجل لتسليم البضاعة أو الخدمة مثل أن تكون ضمن خدمات التسهيلات والخطوط الائتمانية، فإنه يتم سحب المبلغ من الطرف الأول وإيداعه لدى طرف ثالث لحين اكتمال عملية الاستلام، دون أن يكون للطرف الثالث أي صلاحية في التصرف بالمبلغ أو التكسب من خلاله

  • يتم توثيق السجلات الخاصة بهذه العملية ضمن سلسة (كتل) التوثيق الزمني التاريخي الذي يضمن المحافظة على البيانات المخزنة مع عدم إمكانية التعديل عليها نهائيا لأنها محمية ومخزنة وموزعة لدى الجميع

 

أهمية و فوائد تقنية بلوك تشين

تتيح سلسلة الكتلة إجراء جميع أنواع التعاملات والتبادلات التجارية والمالية بين الأفراد والشركات دون الحاجة إلى مؤسسات وسيطة من شركات وساطة أو بنوك أو رسوم تحصيل أو رسوم تحويل، وتبادل الأصول الثابتة والمتحركة مثل المال والملكية الفكرية والأسهم والسندات والأصوات الانتخابية وصكوك الأراضي والعقارات وغيرها من الأشياء التي لا تقبل أن تنسخ أو تتكرر مثل تسجيل الأحداث والعناوين والسجلات الطبية وسائر ذلك من سجلات إدارة الأنشطة وإدارة الهوية ومعالجة المعاملات وإمكانية التحقق من مصدرها

مما سيكون له تداعيات ضخمة وعميقة على النظام الاقتصادي العالمي بما فيها الاستغناء عن دور الوسطاء وشركات الوساطة بل وحتى البنوك التي يمكن إتمام المعاملات التجارية دون وجودها مما سيؤثر أيضاً على أنظمة وإجراءات ومجريات ومسار اتفاقيات التجارة العالمية التي يتم التعامل من خلالها على مستوى العالم

 

تقنية البلوك تشين والعملة الرقمية بيتكوين

قد يتساءل البعض ( ما هو الفرق بين بلوك تشين و بيتكوين )، تختلف تقنية البلوك تشين عن العملة الرقمية بيتكوين Bitcoin Cryptocurrencies التي هو عبارة عن حساب العملة المشفرة التي يحمل رصيد لإجراء التعاملات التجارية الإلكترونية، ومثال ذلك هو بطاقة شحن أرصدة الهواتف الذكية التي لها رقم حساب يستخدم مرة واحدة ونالت على ثقة الأفراد والشركات حتى تحولت في بعض الدول إلى عملة يتم استخدامها في شراء البضائع والخدمات في  بعض الدول بدلا من حمل الأموال النقدية (بالتالي الحماية من التزوير والسرقة)

وقد طرح ساتوشي ناكاموتو مفهوم سلسلة الكتل في سنة 2008 قبل البيتكوين ثم كتب في السنة التي تليها البصمة الإلكترونية ترميز كود العملة الرقمية بيتكوين الذي يحتوى على بصمة التوقيع الإلكتروني العام والخاص (فقط يعرفه صاحب ومالك المحفظة الإلكترونية) الذي يوفر لها نظام الحماية والتشفير الفريد غير قابل للتزوير ولا للقرصنة

وجعل سلسلة الكتل تعمل أو تحاكي دفتر الحسابات العمومي لكافة المناقلات النقدية عملة البيتكوين ( بتكوين ، البتكوين )، حتى أصبح لدينا أول عملة نقدية رقمية تتفادى مشكلة الإنفاق المزدوج (إنفاق المبلغ النقدي ذاته في إجراء معاملتين مختلفتين) لأنها مسجلة في سلسلة الكتل

وهذا يحتاج إلى ذاكرة ضخمة وأجهزة معالجة سريعة، حيث وصل حجم بلوك شين في عام 2016 إلى 107 قيقا بايت تحتوي على الأستاذ العام العالمي المفتوح لكافة المناقلات المالية للعملة الإلكترونية

 

الاستثمار والتنجيم في البيتكوين

بسبب الحاجة إلى ذاكرة ضخمة وأجهزة معالجة سريعة ظهرت نشاط الإستثمار في التنجيم في مناجم البيانات (مناجم بيانات بلوك تشين) ، كلما فتحت جهاز الذي تستخدمه يتوفر في شبكة البلوك تشين ما قيمته حوالي 12.5 بيتكوين تنتظر من يقوم بعملية توثيق وتحديث الشبكة فيها، ومن يفعل ذلك يحصل على مكافئات وحوافز

وحيث بلغت قيمة عملة البيتكوين 1 = 708 دولار أمريكي في نوفمبر 2016 مما يعني أن 12.5 بيتكوين = 8.850 دولار تنتظر أن تستثمر فيها

 

البنوك وتقنية البلوك تشين

يمكن أن تستبق البنوك التقنية وتستثمرها في أعمالها في (تقليل التكلفة التشغيلية ، زيادة الجودة ، تعزيز الحماية الأمنية)، خصوصا في البنوك الناشئة أو الصغيرة التي لا تتوفر لديها إمكانيات البنوك العالمية، ويجعلها تستغني عن خدمات وساطة البنوك العالمية الكبيرة وبالتالي تقليل تكلفة العمليات المصرفية التي تقوم بها، كما أنها تعمل على تقليل الأخطاء البشرية وسد الثغرات على التجاوزات والاختلاسات والعقود الوهمية وبالتالي تعمل على تحصين الاقتصاد العالمي ضد الفقاعات المالية

 

الوظائف و التوظيف في البنوك

بكل تأكيد سوف تتأثر الوظائف البنوك و يتأثر مجال التوظيف في القطاع المصرفي وشركات الوساطة، لذلك يجب أن تتعاون البنك المركزي و مؤسسة النقد في جميع الدول مع الوزارات المعنية في التوظيف والموارد البشرية ومعالجة البطالة من أجل وضع خطط استثمار موظفي القطاع المالي واستحداث الوظائف التي يمكن أن تتواكب مع هذه التقنية

 

حلول الإنترنت عن طريق الأقمار الصناعية

إن الحفاظ على الخصوصية هو أكثر ما تتميز به تقنية بلوك تشين ، وخصوصا وأن إجراء المعاملات التجارية لا يستوجب تبادل البيانات والمعلومات الشخصية، ولكن التجارب والواقع الفعلي للتقنية في مجال تطبيقات مواقع التواصل الاجتماعي مثل الفيسبوك ، تويتر ، الإنستجرام ، سناب شات ، وغيرها من البرامج والتطبيقات ومواقع محركات البحث الإلكتروني أصبحت عبارة عن مستودعات هائلة من المعلومات الشخصية التي يتم تخزينها في مناجم البيانات والمتاجرة فيها أو تسويق المنتجات من خلالها، بل وأصبحت تتحكم حتى في علاقتنا الشخصية والإجتماعية عبر عرضها للصداقات لمن لديهم نفس الاهتمامات

لذلك تم تصميم أنظمة سلسلة الكتلة بلوك تشين حتى تتلافى كل ذلك، ولن يكون هناك حفظ للمعلومات ولا تبادل للبيانات ولا وصاية للشركات المنتجة للبرمجيات والتطبيقات، بل تقدم عالم فضاء شاسع ورحب مفتوح بلا حدود ولا قيود 

ويتبقى عليها التحدي الكبير في كسر احتكار شركات الإنترنت وتجاوز عقبة سيطرة وتحكم مزودي خدمة الإنترنت ، وتقديم خدمة الإنترنت المفتوح من خلال القنوات الفضائية والأقمار الصناعية

 

بناء المدن الذكية

تتطلع جميع الدول، خصوصا الدول العربية إلى مشاريع بناء المدينة الذكية التي تساعد في دعم وتحقيق الاقتصاد الرقمي في الدولة، وتوفر وتضمن تقديم الحماية الفعالة لمواجهة التهديدات المتنامية في أمن البيانات والجريمة الإلكترونية التي تهدد البرامج الوطنية في مجال الاستثمار البديل والتنمية المستدامة

وتشير التوقعات الاقتصادية تصل قيمة سوق الخدمات الرقمية العالمية إلى 1.2 تريليون دولار أميركي في العام 2018، حتى يصل 10% من تعامل الدخل المحلي العالمي إلى 90 تريلون دولار في عام 2028 وعلى سبيل المثال يتوقع في دبي أن يساهم التحول إلى الرقمنة في دعم الناتج المحلي الاجمالي بـ 5.5 مليارات دولار أميركي.

وتكلمت التقارير الصادرة عن معهد بونيمون عن أن أعمال الخروقات الأمنية وهجمات القرصنة في شبكة الإنترنت تتسبب في زيادة معدلات الخسائر السنوية للشركات حتى بلغ معدل الخسارة إلى حوالي 7.7 ملايين دولار أميركي لكل شركة

ومن هناك تأتي أهمية استثمار بلوك تشين في بناء المدن الذكية و بناء وتخطيط الدورة المالية على أسس البلوك تشين في المدينة الذكية

 

 

==============================

أخوكم / فايز الفرحان العنزي

باحث واستشاري في مجال التقنية وتطوير حلول الأعمال ومصرفي سابق

 

وإن شاء الله سيكون لنا عودة لفتح موضوع ضرورة عمل البحوث والدراسات

حول هذه المواضيع كبداية

بلوك تشين و الدينار الذهبي الإسلامي

بلوك تشين و المصرفية الإسلامية

بلوك تشين و اتفاقيات التجارة الدولية

بلوك تشين و قوانين الحوكمة ، وكيف يتم ضمان عدم السيطرة على بلوك تشين وكيف يمكن تحقيق السيادة في البلوك تشين ، وكيف يمكن حماية بلوك تشين من تأثير اللوبي والخلافات السياسية

 

  • blockchain بالعربي
  • بالعربي blockchain

 

Advertisements

اترك رد

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

WordPress.com Logo

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google+ photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google+. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

w

Connecting to %s

التصنيفات

%d مدونون معجبون بهذه: